Définissons maintenant ce que nous entendons par liberté financière.

La liberté financière signifie avoir les ressources nécessaires pour couvrir tous vos besoins de base sans créer de stress, de craintes ou d’inquiétudes supplémentaires liées à vos finances.

Cette définition est subjective. Cependant, ce qu’une personne a besoin de se sentir en sécurité est différent d’une autre. Vous pouvez gagner 20 000 euros par année et vous sentir libre. Ou vous pouvez générer plus de 2 millions d’euros par an et vous sentir esclave. et prisonnier de la Rat Race.

Voici quatre éléments essentiels de la liberté financière :

  • La capacité de générer de l’argent
  • La compétence pour gérer vos finances
  • La discipline de suivre les principes et les pratiques économiques pour cultiver la richesse
  • Un état d’esprit psychologique qui ne se met pas en travers de votre chemin

Chacune de ces pièces est vitale. Si l’un d’entre eux n’est pas pris en compte, la liberté financière est insaisissable.

Pourquoi la liberté financière joue un grand rôle dans la réalisation de soi ?

Mais, il est très difficile de poursuivre l’auto-réalisation lorsque vous luttez avec l’argent, ou si vous n’avez pas vos finances en ordre.

Pourquoi ?

  • Un manque d’argent déclenche des besoins fondamentaux (névrosés) non satisfaits.
  • Lorsque vous n’avez pas assez d’argent, vos besoins vitaux vous occupent l’esprit.
  • Lorsque vous n’avez pas les moyens d’acheter une maison ou que vous êtes stressé à l’idée de payer votre loyer, vous ne répondez pas à vos besoins de sécurité.
  • Vos besoins d’appartenance sont remis en question lorsque votre groupe social progresse dans sa carrière, son entreprise, etc. pendant que vous n’arrivez pas à avancer.
  • Votre estime de soi est attaquée lorsque vous n’atteignez pas le niveau de vos pairs.
  • Et une partie de vous se sent inadéquate ou incompétente si vous êtes aux prises avec des dettes et incapable de générer de la richesse.

Toutes ces pressions externes attirent votre attention et votre énergie. Et cette attention et cette énergie sont ce qu’il faut diriger vers l’intérieur pour que le processus de réalisation de soi s’enclenche et s’accélère.

En résumé, la liberté financière est un précurseur de la réalisation de soi.

Mettre de l’ordre dans vos finances est une utilisation responsable de votre temps et de votre énergie, peu importe votre étape de la vie.

5 Étapes pour cultiver la liberté financière

Voici cinq étapes à franchir sur la voie de la liberté financière :

Étape #1 : Développer une base psychologique qui élimine la résistance à la richesse.

Si vous essayez de sauter cette première étape critique, votre inconscient finira par détourner vos efforts.Il faut une vigilance constante pour prêter attention aux différentes voix, attitudes et émotions que vous associez à l’argent et à la richesse.

Vous souhaitez gagner de l’argent ? Assumez-le !

Étape 2 : Clarifiez votre objectif et établissez des objectifs financiers clairs.

Pourquoi investissez-vous votre temps pour cultiver la richesse ? Il est très important de savoir pourquoi (nous reviendrons sur ce sujet plus tard). Vous devez connaître vos objectifs financiers et ce que vous pensez qu’ils vous apporteront.

Étape #3 : Développer la discipline pour suivre les principes de création de richesse.

La discipline et le contrôle des impulsions sont essentiels au développement de toute habileté ou intelligence. Gérer l’argent est une compétence. Cultiver la richesse exige des aptitudes financières. Je ne connais personne qui soit né avec cette intelligence. Ceux qui l’ont, le développent par l’éducation, la volonté et des habitudes constructives.

Étape 4 : Concevoir et exécuter un système financier.

Tout d’abord, il y a une formation dans les divers domaines de la gestion de l’argent. Ensuite, vous pouvez développer un système financier personnel qui automatise autant que possible.

Étape 5 : Trouvez des moyens d’accroître votre potentiel de gains.

Cette étape se déroule conjointement avec les autres, mais pour atteindre la liberté financière, vous devrez peut-être augmenter votre niveau de revenu actuel. Vous pouvez réaliser cette augmentation en faisant évoluer votre carrière, en commercialisant vos compétences, en investissant, en démarrant une activité secondaire ou en faisant croître une entreprise.

Dans ce guide, nous nous concentrerons sur l’étape 1 parce que si vous n’établissez pas un ancrage psychologique dans votre relation à l’argent, vous finirez par détourner vos efforts sur votre chemin vers la liberté financière.

La clé, c’est d’apprendre comment s’écarter de votre chemin.

Un bilan financier rapide

Voici quelques questions à se poser :

  • Avez-vous assez d’argent pour couvrir tous vos besoins en nourriture, vêtements et logement pour les cinq prochaines années sans vous en soucier ?
  • Si vous avez un pneu crevé ou si votre voiture tombe en panne, êtes-vous sûr d’avoir les fonds nécessaires pour le couvrir ?
  • Pouvez-vous sortir manger avec des amis sans vous soucier de l’addition ?
  • Épargnez-vous et investissez-vous suffisamment pour l’avenir ? (Disons au moins 10 % de votre revenu chaque année.)
  • Vous n’avez plus de dettes ?
  • Si vous avez répondu ” non ” à l’une des questions ci-dessus, vous risquez de ressentir de l’anxiété.

Pourquoi la liberté financière est-elle si rare ?

Il y a des raisons sociales, culturelles, psychologiques et neurologiques qui expliquent pourquoi la plupart des gens ont des difficultés avec l’argent.

Voici dix raisons pour lesquelles les gens ne parviennent pas à prendre le contrôle de leurs finances et à cultiver la liberté financière :

  • La psychologie de la pénurie
  • Conditionnement social vers la dépense
  • Déclencheurs cérébraux du magasinage
  • Un manque de discipline et de maîtrise de soi
  • Programmation inconsciente autour de l’argent
  • Limiter les croyances sur l’argent
  • Émotions négatives associées à l’argent
  • Homéostasie financière
  • Une association mal conçue entre richesse et bonheur
  • Un manque d’éducation financière

Je sais, il y en a beaucoup ici. Déballons brièvement chacun d’entre eux.

Et comme nous le faisons, réfléchissez à la façon dont ces forces pourraient agir dans votre vie.

1 – Psychologie de la rareté

Quand nous manquons de quelque chose, cela nous amène à porter notre attention et à nous concentrer sur ce que nous n’avons pas.

Notre concentration est puissante parce qu’elle peut nous aider à faire avancer les choses, mais lorsque vous vous concentrez sur une chose, vous dites non à beaucoup d’autres.

Pour réduire les effets de la pénurie financière, divisez vos objectifs en plusieurs parties gérables à court terme.

2 – Nous sommes conditionnés pour consommer

Ce conditionnement commence bien avant l’université. Tout enfant qui regarde une publicité télévisée est conditionné à consommer. Le but d’une publicité est d’évoquer le désir. Quand l’annonce est réussie, l’enfant va voir l’un de ses parents pour lui dire : “Je veux ça !”

J’essaie de dénigrer le consumérisme ou les habitudes de consommation. Je sais, d’après les données et l’expérience personnelle, que cela ne mène pas à des changements positifs.

Nous sommes conditionnés à dépenser et à consommer dès la petite enfance. Et nous ne sommes pas conditionnés ou formés pour épargner, investir ou générer de la richesse.

Pour atteindre la liberté financière, nous devons assumer l’entière responsabilité de notre bien-être financier.

3 – Le plaisir de dépenser

Le conditionnement culturel ne fonctionne que lorsqu’il joue sur des mécanismes psychologiques et neurologiques préexistants. Dans le cas des dépenses, comme pour presque tous les comportements addictifs et compulsifs, le coupable est la dopamine.

La dopamine est libérée en prévision d’une récompense.

Ce neurotransmetteur est déclenché par la perspective d’obtenir quelque chose, c’est pourquoi les achats en ligne peuvent créer une telle dépendance. (source : Marie Claire)

Encore une fois, il n’y a rien de fondamentalement mauvais dans ce mécanisme, sauf lorsqu’il n’y a pas d’autoréglementation pour nous maintenir dans la modération.

Mais voici le vrai problème : nous obtenons une augmentation neurochimique temporaire des dépenses, mais pas de l’épargne. Autrement dit, nous avons des associations positives avec les dépenses et des associations négatives avec l’épargne.

4. Mauvaise éducation financière

Vous pouvez tout savoir sur la création de richesse – et même être un gagne-pain performant – mais si vous avez une aversion inconsciente pour l’argent, en fin de compte, vous perdrez l’argent que vous gagnez.

Après avoir atteint un niveau de richesse modéré, ils commencent à se surendetter, achetant des biens immobiliers avec l’argent qu’ils n’ont pas actuellement.

La peur commence à les consumer et ils ne parviennent pas à pivoter pour assurer le succès de leur entreprise à long terme.

Même si leurs affaires vont bien, ils ne maîtrisent pas leurs finances (négligeant d’investir dans leur futur soi).

Tous ces comportements proviennent de la programmation inconsciente que l’on retrouve souvent dans l’enfance.

Comment savoir si vous avez des associations et des croyances négatives au sujet de l’argent ?

D’abord, examinez votre situation financière. Si vous êtes actuellement endetté, c’est un signe clair.

Deuxièmement, tenez compte de la situation économique de vos parents pendant l’enfance. S’ils éprouvaient des difficultés financières, vous observiez et absorbiez leurs croyances et leurs émotions au sujet de l’argent.

Cultiver la liberté financière est avant tout un processus qui consiste à démêler ces programmes inconscients et à se libérer de son passé. Ce processus peut se dérouler spontanément au fur et à mesure que vous prenez conscience de vous-même.

5 – Émotions négatives autour de l’argent

Beaucoup d’entre nous ont des émotions négatives comme la culpabilité et la honte liées à l’argent.

Examinons deux façons courantes dont les émotions négatives influencent notre capacité à générer de la richesse.

Culpabilité pour possession d’argent

La culpabilité et la honte non reconnues associées au fait d’avoir de l’argent empêchent de nombreuses personnes de rester ouvertes à de nouvelles possibilités.

Et à cause de ces émotions, ils ne parviennent pas à développer des compétences critiques ou à apprendre à gérer leurs finances.

Si beaucoup de gens dans votre environnement sont aux prises avec des problèmes d’argent et que vous commencez à devenir riche, deux choses ont tendance à se produire :

Inconsciemment, vous commencerez à vous sentir supérieur à vos pairs.
Vos pairs commenceront à vous haïr et à vous envier (encore une fois, cela se produit souvent inconsciemment, et est en partie stimulé par votre sentiment inconscient de supériorité).

Et ces deux choses menacent votre besoin fondamental d’appartenance, ce qui peut vous faire perdre vos réalisations financières.

Ou encore, vous pourriez croire que seules les ” mauvaises personnes ” sont riches, ou quelque chose de semblable, et cette culpabilité inconsciente d’être mauvaise limite votre potentiel de richesse.

Culpabilité et honte d’être endetté

Créer de la dette est aussi simple que d’ajouter des kilos en trop à votre corps. Nous avons tous pris de mauvaises décisions financières. Nous avons tous dépensé de l’argent pour des choses dont nous savons que nous n’avions pas besoin (ou que nous ne voulions pas vraiment).

Et que vous en soyez conscient ou non, vous vous sentez coupable de ces décisions.

La culpabilité est là, assise quelque part dans votre corps, vous harcelant, vous faisant vous sentir mal, et drainant votre énergie.

Maintenant, parce que les émotions comme la culpabilité et la honte sont indésirables, nous faisons tout ce que nous pouvons pour éviter ces émotions. On les repousse, on s’échappe dans les distractions pour éviter le sentiment.

Le problème avec nos tactiques d’aversion est qu’elles tendent à renforcer les comportements qui ont créé la culpabilité en premier lieu. C’est pourquoi les comportements compulsifs en matière de dépenses restent dans les parages.

  • Il ne faut pas chercher à se punir mais plutôt à assumer ses erreurs pour ne pas les reproduire.
  • Reconnaissez pleinement vos erreurs.
  • Acceptez-vous et acceptez vos limites actuelles.
  • Respirez le tout et sentez-vous enraciné dans votre corps.
  • Résolvez de changer votre comportement en mettant en place les conditions (environnement) pour supporter différents comportements.
  • Et passez à l’action dès maintenant. (Pas “un jour” ou “après moi…”)
  • L’intégration des émotions, y compris la culpabilité, la honte, la peur, l’infériorité et la supériorité, est vitale si vous êtes déterminé à réaliser votre liberté financière.
  • Consultez ce guide sur l’intelligence émotionnelle pour commencer.

6 – L’homéostasie financière

L’homéostasie est une force motrice dans tous les systèmes biologiques. Je vous explique en détail comment l’homéostasie influence notre croissance ici.

Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit de 20 000 euros pendant de nombreuses années, il s’agit de votre ” point de consigne financier homéostatique “. Vous êtes à l’aise avec cette dette parce que vous la connaissez.

Le fait de ne pas avoir de dettes représente une inconnue, et nous avons tous tendance à craindre l’inconnu (même si c’est mieux pour nous).

Alors, alors que vous commencez à éliminer cette dette, les alarmes psychiques se déclenchent. Pour soulager cette tension interne, vous pouvez revenir à vos vieilles habitudes pour reconstruire votre dette et retourner dans votre zone de confort.

Une fois que vous aurez établi un nouveau point de consigne de richesse, ce mécanisme homéostatique vous aidera à le maintenir. Mais d’ici là, vous voudrez vous fixer des objectifs financiers clairs et rester conscient de cette tension interne.